CNC Native ve spolupráci s
Odkládáte si peníze raději na spořicí či běžný účet? Je to proto, že vás odrazují abstraktní popisy všelijakých finančních produktů? Nebo to děláte ze strachu, že naletíte šmejdům? Opatrnosti není nikdy dost, ale kvůli inflaci vaše úspory ztrácejí na hodnotě! Důsledky pandemie se už teď podepsaly na růstu inflace. Došlo ke skokovému zdražení stavebního materiálu a dřeva. Ceny půjdou nahoru i u elektřiny, plynu, jídla, nemovitostí a služeb
Chcete si užít plavání v bazénu, ale nedaří se vám ho úplně naplnit, i když do něj přiléváte další a další vodu. Stejně fungují spořicí a běžné účty, pokud je využíváte ke spoření. Za rok si za ty stejné peníze koupíte méně než teď. A co teprve za deset, dvacet let… V dlouhodobém horizontu bude ve vašem „bazénu“ vždycky méně vody, než potřebujete.
Meziroční inflace k 8/2021.
Nejlepší spořicí účet u banky pro nové zájemce (podle úrokové sazby v říjnu 2021).
Graf vývoje meziroční inflace zdroj
Špatně!
Na spořáku byste měli mít po ruce částku, která pokryje až půlroční výdaje vaší domácnosti. Peníze nad tuto rezervu už zbytečně ztrácejí hodnotu.
Správně!
Peníze nad tuto rezervu už ale v čase ztrácejí svou hodnotu. V dalším textu vám poradíme, jak zhodnotit své peníze a překonat inflaci.
6měsíční krátkodobá rezerva má pokrýt nenadálé výdaje (nákup nové pračky, nemoc apod.). Dlouhodobá rezerva by vám naopak měla pomoci se zaplacením studia dětí, rekonstrukcí bydlení či přispět k udržení dobré životní úrovně během důchodu. Následující rady jsou inspirativní i pro ty, kteří si 6měsíční rezervu teprve vytvářejí. Vedle krátkodobé rezervy si totiž mohou současně budovat i tu dlouhodobou (už od pětistovky měsíčně).
Při spoření jste si jistí, že vloženou částku dostanete zpátky, a to navýšenou o dohodnutý výnos. Investování s sebou nese riziko, že o část vložených prostředků můžete přijít. V současnosti ale při investování lze překonat inflaci.
Zajímavou kombinaci těchto tří parametrů nabízejí podílové fondy. Díky široké nabídce si vybere opravdu každý.
Za posledních pět let jsou výnosy většiny dynamických fondů, které investují většinu prostředků do akcií, nad inflací. Přináší dlouhodobý průměrný výnos 6–9 % ročně. Existuje zde vyšší míra rizika, která se ale rozředí v delším časovém horizontu, ideálně 10–30 let. Není ale problém investovat 5–10 let.
Mnoho těchto fondů za posledních 5 let poráží inflaci. Kombinují akcie s bezpečnějšími a potenciálně méně výnosnějšími dluhopisy. Dlouhodobý průměrný výnos činí 3–6 % ročně.
Státy vydávají dluhopisy, aby si půjčily peníze. Jakožto držitelům dluhopisů by vám stát průběžně vyplácel výnos a nakonec i celý vklad. Jsou téměř bez rizika. Záleží na délce splatnosti a na zemi, která je vydala. Doporučujeme investovat do dluhopisů vyspělých ekonomik. Dlouhodobý průměrný výnos činí 1–3 %.
Doplňkové penzijní spoření (tzv. třetí důchodový pilíř) je také investováním do podílových fondů. S tím rozdílem, že vám na to přispívá stát. Na penzi tak získáváte státní příspěvek a úlevu na dani. Výše příspěvku se odvíjí od toho, kolik si dáváte stranou. K jedné tisícikoruně vám stát přidá každý měsíc 230 Kč, což je maximum. A při měsíční úložce 3000 Kč si můžete odečíst 24 000 Kč za rok od základu daně.
V novém doplňkovém penzijním spoření (smlouvy od 1. ledna 2013) se investuje do tzv. účastnických fondů, které se správnou investiční strategií umožňují vyšší zhodnocení. „Doplňkové penzijní spoření od Rentea umožňuje investovat do akciového, dluhopisového a konzervativního fondu. Akciový fond investuje do akcií vyspělých ekonomik a očekávaný dlouhodobý průměrný výnos se pohybuje mezi 5–8 % ročně. Dluhopisový fond cílí na standardní dluhopisy vydávané v ekonomicky vyspělých zemích a očekávaný průměrný výnos je 2–5 % ročně. Je proto vhodný při dobíhání penzijního spoření,“ říká Martin Švec, ředitel penzijní společnosti Rentea, která se navíc s klienty dělí o dosažený zisk. Každých 5 let jim připíše bonus ve výši minimálně 1 % z průměrného zůstatku ve smlouvě.
Chci pěknou rentuPokud jste doplňkové penzijní spoření uzavřeli před rokem 2013, máte „staré penzijko“. Jeho zhodnocení za běžných okolností neklesne pod 0 %. To nutí portfolio manažery investovat velmi konzervativně. Průměrný výnos za posledních 10 let je sotva 1 %. Chcete lepší výnos? Přechod ze „starého penzijka“ do toho nového je možný a není nijak penalizován. Nepřicházíte ani o státní podporu, kterou jste za trvání staré smlouvy nastřádali.
Špatně! Z příjmu si odkládejte 20 % a tvořte si dlouhodobou finanční rezervu (stavebko, penzijko či podílové fondy). Pomůže vám to zaplatit studia dětí, rekonstrukci bydlení či přispěje k udržení dobré životní úrovně během vašeho důchodu.
Správně! Z příjmu si odkládejte 20 % a tvořte si dlouhodobou finanční rezervu (stavebko, penzijko či podílové fondy). Pomůže vám to zaplatit studia dětí,
rekonstrukci bydlení či přispěje k udržení dobré životní úrovně během vašeho důchodu.
klientům jsme pomohli s financemi
let na českém trhu
poradců slouží v dresu Partners
smluv, které uzavřeme každou hodinu
Partners při investování nevybírají vstupní poplatky. Díky tomu ušetříte až 3 % oproti konkurenci.
Vybereme pro vás odborníka, se kterým si sednete.
Pokud se denně neprodíráte finančním zpravodajstvím, můžete se v turbulentním světě financí snadno ztratit. A to vás přijde velice draho. Spolehněte se proto na solidního partnera, který vám zvedne telefon a poradí vám.
No obligations. No credit card info.
